Když se řekne hypotéka, většina z nás si představí jedinou věc – úrokovou sazbu. Ať už kupujete první bydlení, nebo se chystáte refinancovat, obvykle se honíte za tím nejnižším číslem na trhu. Tento přístup je sice pochopitelný, ale ve skutečnosti se vám může pořádně prodražit.  

3  rady pro vyjednání hypotéky

Proč? Protože banky neustále pracují s psychologií klienta. Pokud nemáte srovnání nebo alternativu, banka nemá důvod vám nabídnout lepší podmínky. Stačí jí říct: „Není nic lepšího, my jsme nejlepší, tak slevu nepotřebujete.“ A právě proto potřebujete mít v rukávu argumenty, kterými budete banku tlačit k lepším podmínkám.

Využijte na maximum své možnosti a ušetřete na hypotéce desítky, nebo dokonce stovky tisíc korun. Jak na to?

1. Řešte retenci v průběhu fixace, ne jen na jejím konci

Většina lidí si myslí, že s úrokovou sazbou se dá hýbat jen jednou za několik let, a to při konci fixace. To je jeden z největších omylů, který vás může stát spoustu peněz.

Opak je pravdou. Sazba se dá vyjednávat i v průběhu fixace, ať už máte hypotéku na 3, 5 nebo 7 let. Tomuto procesu se říká retence a znamená to, že pokud dojde na trhu k poklesu úrokových sazeb, můžete požádat svou banku o jejich snížení. Banky se tím samozřejmě nechlubí, ale prostor pro vyjednávání tam je.

Proto je moje rada jednoduchá: ptejte se na to. Zjistěte si, jak se k retenci staví banka, u které si hypotéku sjednáváte. Klidně bych si osobně vzal i hypotéku s o desetinku vyšší sazbou u banky, která mi umožní pracovat s úrokem dvakrát ročně, než u banky s o desetinku nižší sazbou, kde budu s úrokem moct pohnout jen jednou za tři roky.

Na co se zeptat?

• „Pokud úrokové sazby na trhu klesnou, mohu s vámi jednat o snížení mé úrokové sazby i v průběhu fixace?“
• „Jak často mohu takovou retenci řešit?“
• „Jsou s tím spojené nějaké poplatky nebo podmínky?“

2. Ptejte se, za co jsou slevy. Nikdy nejsou zadarmo

Banky vám rády nabídnou lákavou slevu na úrokové sazbě. Většinou je ale podmíněná aktivním využíváním jejich dalších služeb. Nejčastěji se jedná o:

• Pojištění schopnosti splácet: Banka vás tlačí do pojištění, které je často předražené a s poměrně nevýhodnými podmínkami.
• Životní pojištění: Podobný případ jako u pojištění schopnosti splácet, kdy vám banka nabídne své vlastní pojištění, často za vyšší cenu a s horším krytím, než jaké byste si sjednali sami.
• Vedení běžného účtu a jeho aktivní využívání: Abyste slevu udrželi, musíte mít u banky účet a posílat si na něj výplatu nebo platit určitým počtem plateb kartou měsíčně.
• Využívání kreditní karty: Některé banky podmiňují slevu používáním jejich kreditní karty s měsíčním obratem.

Než slevu přijmete, chtějte vědět, za co je a spočítejte si, jestli se vám ve finále vyplatí. Někdy se může stát, že vás pojištění nebo poplatky za služby vyjdou dráž než samotná sleva na úroku. Využijte odborníka, který pro vás vše spočítá a ukáže vám reálnou cenu hypotéky.

3. Kdo nevyjednává, nezíská nic

Vyjednávání s bankou není prohra, ale důležitá součást celého procesu. Abyste měli v jednání úspěch, musíte mít „náboje“. Těmi jsou informace.

Musíte vědět, jaké podmínky vám nabízí konkurence, znát aktuální situaci na trhu a být připraveni argumentovat.

Ne vždy ale máte čas nebo znalosti si vše sami nastudovat. V takovém případě je dobré využít služeb hypotečního specialisty, který má všechny informace po ruce a dokáže za vás vyjednat ty nejlepší podmínky.

Ať už se rozhodnete jednat s bankou sami, nebo využijete odborníka, pamatujte si, že využití hypotéky na maximum neznamená jen najít nejnižší úrok, ale také umět s hypotékou pracovat i po jejím sjednání. Nevěřte jen tomu, co vám řekne banka, buďte připraveni vyjednávat a mějte přehled o trhu.